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二套房贷新政 购房成本反而高了

2015-04-17 09:35:28 来源: 大洋网-信息时报(广州) 举报
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央行于3月30日发布房贷新政,规定二套房最低首付款比例调整为不低于四成。此举被认为对于改善型需求有较大的助推作用。

该项政策虽然看上去十分有利于改善型置业,但实际操作却面临不少问题。首先,在首套房贷款未能结清的情况下,会面临两笔房贷月供;其次,上浮利率相对于首套房的优惠利率依然处于劣势。

央行于3月30日发布房贷新政,规定二套房最低首付款比例调整为不低于四成。此举被认为对于改善型需求有较大的助推作用。但值得注意的是,该新政具体到各地方的落实情况不尽相同,各地的二套首付比例出现“差异化执行”。目前该项政策尚处于试行阶段,银行普遍持谨慎态度,尤其是长年作风稳健的大型银行还在制定细则,并观察少数已执行新政银行的具体实施情况。

对于购房者而言,该项政策虽然看上去十分有利于改善型置业,但实际操作却面临不少问题,真正试图通过该政策购买二套房的人并不多。首先,在首套房贷款未能结清的情况下,如申请二套房四成首付的贷款,就会同时面临两笔房贷月供;其次,虽然二套房享受四成首付待遇,但是1.1倍的上浮利率相对于首套房的优惠利率依然处于劣势,因此大多数购房者还是会试图将已有房源售出,以首套名义购买。

以一套价值200万元的房子为例,如果按此前一线城市首付7成的比例计算,那么首付款是140万元,按照新政4 成首付的比例计算,首付款则减少到80万元,这大大降低了购房者的首付金额。不过,虽然购房者的首付款减少了,但房贷却增加了,购房成本也将随之增多。在商业贷款20年期,等额本息、最新的基准利率的贷款条件下,如果按照7成首付计算,价值200万的房子需要向银行贷款60万元,还款总额为102万元,140万的首付加上102元的房贷,购房总成本为242万元。如按照新政后的4成首付来计算,需要向银行贷款120万元,还款总额为205万元,购房总金额为285万元。

而且,按照银行的规定,借款人月收入至少为月还款额的两倍。假设某人已经贷款购买一套住房,贷款尚未还清,月供为6000元。在此情况下,购买第二套房,假设房价为300万,首付四成,需贷款180万。如果以基准利率、30年期计算,月供约为10000元。这就要求购房者家庭月收入在32000元以上。即使在一线城市,能达到这样收入的家庭也为数不多,更别提二三线城市了。

张福应 本文来源:大洋网-信息时报 责任编辑:null_
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